1 сентября 2026 года в России появились цифровые рубли. Разбираемся, чем они отличаются от существующих денег и в каких случаях понадобятся.
Что такое цифровой рубль?
Это новая форма рубля, которая появилась в дополнение к уже существующим наличным и безналичным деньгам.
Цифрорубли можно использовать точно так же, как и обычные купюры и монеты, банковские карты и электронные кошельки: расплачиваться за товары и услуги, делать переводы. Цифровые рубли эквивалентны наличным и безналичным: 1 наличный рубль = 1 безналичный рубль = 1 цифровой рубль.
Цифровые рубли в отличие от существующих форм денег хранятся не в портмоне и не на банковских счетах, а на специальных счетах на платформе Банка России. Перенести цифрорубли на пластиковую карту или флешку невозможно.
Распоряжаться цифровыми рублями можно через мобильные приложения банков, которые уже подключились к платформе цифрового рубля.
С 1 сентября 2026 года все клиенты крупнейших банков могут открывать кошельки цифрового рубля. С этой же даты супермаркеты, автосалоны, маркетплейсы и другие торговые компании с большими оборотами начинают принимать платежи в цифровой национальной валюте.
С 1 сентября 2027 года уже большинство банков и продавцов начнут работать с цифровыми рублями. А к сентябрю 2028 года такие услуги будут предоставлять все банки и любые торговые точки с выручкой от 20 млн рублей в год.
Зачем нужна новая форма денег?
Безналичные платежи и переводы давно стали частью обыденной жизни, и цифрорубль поможет сделать эти операции еще удобнее.
- Доступно. Счет цифрового рубля не привязывается к определенному банку. Им можно управлять из любого вашего банковского приложения — при условии, конечно, что этот банк подключился к платформе. Даже если банк, в котором вы открыли счет цифрорубля, закроется, вы не потеряете доступ к своим сбережениям. Можно и дальше свободно пользоваться своими деньгами через приложения других банков.
- Безопасно. Операции с цифровыми рублями проходят на платформе регулятора и защищены с помощью криптографии.
- Быстро. Транзакции выполняются почти мгновенно и без пауз — 24/7. Это касается как переводов между людьми, так и платежей на счета компаний.
- Выгодно. Для людей любые операции с цифрорублями бесплатны.
- Удобно. Можно настроить автоплатежи и автопереводы цифровыми рублями. Например, регулярно пополнять баланс транспортной карты или оплачивать интернет.
Единственное условие: у другого человека или организации, которым вы хотите перевести цифрорубли, тоже должен быть счет цифрорубля.
Как пользоваться счетом цифрового рубля?
Не сложнее, чем банковской картой или электронным кошельком. Разница в том, что банковских счетов и электронных кошельков у вас может быть сколько угодно, а счет цифрового рубля только один.
Вы открываете счет цифрорубля через приложение любого вашего банка, который уже подключился к платформе цифрового рубля. После этого сможете:
- зачислять деньги на счет цифрорубля со своего обычного банковского счета — до 300 000 рублей в месяц;
- переводить цифровые рубли другим людям и организациям, а также принимать от них переводы — без ограничений;
- расплачиваться цифрорублями за товары и услуги, а также настраивать автоплатежи;
- перекидывать цифрорубли на свой текущий банковский счет.
На платежи, переводы и вывод денег со счета цифрового рубля никаких лимитов нет.
Планируется, что со временем делать переводы или расплачиваться в магазине цифрорублями можно будет даже без доступа к интернету.
Нужно ли платить за счет цифрового рубля?
Каждый человек или компания может бесплатно открыть счет цифрорубля, перечислять на него деньги со своего банковского счета и обратно.
Для людей комиссий за платежи и переводы нет.
Для бизнеса до 2027 года все операции с цифровым рублем будут бесплатными.
С 1 января 2027 года для компаний и индивидуальных предпринимателей, принимающих оплату товаров или услуг цифрорублями, комиссия составит 0,3% от суммы чека, но не больше 1500 рублей. Для организаций, которые предоставляют жилищно-коммунальные услуги, тарифы будут ниже — 0,2% за операцию, но не больше 10 рублей. А переводы между юридическими лицами будут стоить 15 рублей.
Смогут ли мошенники украсть цифрорубли?
Все операции с цифровыми рублями проходят по каналам с криптографической защитой. Данные пользователей платформы хранятся в строгой конфиденциальности, с применением новейших технологий киберзащиты.
Но мошенники вряд ли откажутся от уловок социальной инженерии, чтобы добраться до ваших денег. Так что не стоит терять бдительности.
Можно ли заработать на цифровых рублях, как на криптовалюте?
С криптовалютой у цифрорублей нет ничего общего: их, как и наличные рубли, будет выпускать Банк России. Никакого отдельного курса цифровых рублей по отношению к другим валютам быть не может.
Спекулировать за счет перевода цифрорублей из одной формы в другую тоже не получится: 1 наличный рубль = 1 безналичный рубль = 1 цифровой рубль.
Кредиты и вклады теперь можно оформить и в цифровых рублях?
Нет, взять кредит или заем в цифровой национальной валюте не удастся.
Положить цифровые рубли на депозит тоже не выйдет. Для начала придется перевести их на обычный банковский счет и уже потом оформить вклад.
Говорят, что пенсии и зарплаты бюджетникам будут платить цифровыми рублями. Это так?
Никаких принудительных замен не планируется. Получать зарплату или пенсию в цифрорублях можно будет, только если вы сами этого захотите.
Сегодня, к примеру, вы сами решаете, как получать пенсию — наличными на почте или на карту. Теперь просто добавился еще один дополнительный вариант — цифровыми рублями на свой счет. Вы сами выбираете, какой вариант вам больше подходит.
Если захотите получать зарплату или пенсию в цифровой национальной валюте, то сможете мгновенно перекидывать эти деньги со счета цифрорубля на банковскую карту любого банка, подключенного к платформе. А затем снимать их наличными в банкомате или отделении банка.
Не разгонит ли цифровой рубль инфляцию и не подорвет ли работу банков?
От появления цифрового рубля в стране не стало больше или меньше денег. Поэтому на инфляции это не отражается. Цифрорубли — это лишь новая форма денег.
Дополнительной эмиссии денег не происходит, а значит, появление цифрорубля не влияет на цены и их рост.
Банки продолжают оказывать клиентам все те же услуги, что и сейчас. Просто появился еще один удобный и безопасный способ платежей и переводов.
Правда ли, что цифровые деньги могут «сгореть», если ими не пользоваться?
Цифровые рубли — это не бонусные баллы, а одна из форм национальной валюты. У цифрорублей нет срока годности, как и у денег на банковском счете.
Что будет с цифрорублями после смерти владельца счета?
Права на цифрорубли перейдут к его наследникам, как и в случае с другими деньгами на обычном банковском счете и вкладах.
Сначала любые списания по счетам умершего блокируются. Когда близкие вступят в наследство, они должны обратиться в любой из банков — участников платформы цифрорубля. Нужно предоставить документы, которые подтверждают право на наследство, и указать в заявлении свои реквизиты для перевода цифрорублей умершего. После этого сбережения перейдут к наследникам в течение 7 рабочих дней.
А вдруг с моим счетом цифрорубля что-то пойдет не так? Я могу все потерять из-за технических сбоев?
Платформа Банка России, на которой хранятся цифровые рубли, надежно защищена.
Даже если с вашим банковским приложением возникнут какие-то технические проблемы, цифрорубли никуда не денутся. У вас сохранится доступ к ним через другое мобильное устройство — новый телефон или планшет. В крайнем случае можно стать клиентом любого другого банка и воспользоваться его приложением.
Если вы столкнетесь с технической проблемой или засомневаетесь в том, что операция с цифрорублями прошла успешно, — нужно обратиться в свой банк. В случае вопросов о том, как пользоваться цифрорублем и что будет со счетом, например, при банкротстве, можно уточнить в контактном центре Банка России.